Wirecard丑闻引发币圈出入金渠道大震荡，加密借记卡版图重新洗牌

Wirecard的全资子公司Wirecard Card Solutions (WCS)负责Wirecard在欧洲的分销，另一家子公司Wirecard Singapore负责亚洲市场。 6月26日，英国金融行为监管局（FCA）发布通知，要求WCS不得处置任何资产或资金。 几天后，FCA 允许 WCS 恢复发行电子货币（e-money）和提供支付服务，但存入客户资金或金钱、转移资产等活动仍然受到限制。

祸不单行。 7 月 9 日，华尔街日报援引知情人士的话报道称，美国司法部正在调查信用卡发行商 Wirecard 是否在涉嫌与在线大麻市场相关的 1 亿美元银行欺诈案中发挥了关键作用，代理作为支付处理器和卸载程序。 岸商业银行。

那么使用 Wirecard 的借记卡会发生什么情况呢？ 为什么说Wirecard输了，Contis可能成为最大赢家？ 让我们首先了解加密货币借记卡的工作原理。

加密货币借记卡如何运作？

加密货币借记卡与普通借记卡非常相似。 你可以使用这些“加密货币借记卡”在任何接受政府发行的货币刷卡的地方进行支付，因为它们不仅直接链接到加密货币钱包（通常是热钱包），还允许你随时转移钱包中的加密货币. 转换为法定货币进行交易结算。 由于加密货币借记卡可以将你钱包中的加密货币实时转换为法定货币，你也可以通过 SWIFT 等传统渠道直接用这些卡转账。

由于加密货币本身的高波动性和相对较低的交易效率，过去很长一段时间内加密货币支付并未被广泛接受。 但加密货币借记卡有效地解决了这个问题，它通过使用 Visa 和 Mastercard 等基础设施将数字货币与传统金融服务行业有机地连接起来。

简而言之，在加密货币借记卡领域，Visa和Mastercard是支付服务提供商，Wirecard和Contis是发行商，加密货币公司Crypto.com和Cryptopay是提供商和发行商。 的客户。

市场上主流的加密货币借记卡有哪些？

市场上有两种主要类型的卡：预付卡和借记卡。

按照今天的标准，预付卡已经过时了。 “预付”是指您在消费前需要向服务商支付一定数量的比特币或其他支持的加密货币，然后服务商将与预付等值的法币划入您手中的卡内，您即可使用这张有余额的“充值卡”进行消费或取现。

目前市场上主流的解决方案是借记卡。 此类卡支持与数字货币钱包绑定，避免转账数字货币的过程。 每次支付或提现时，卡服务商会将绑定钱包地址中相应数量的加密货币兑换成法币。

对于商户来说，这两种卡没有什么区别，但是对于用户来说，借记卡的逻辑是让用户避开“充值”的过程，只要在卡绑定的钱包地址中有足够的加密货币就可以与卡一起正常使用。

加密货币借记卡有多种类型，在交易费用、消费限额和充值方式方面各不相同。 不过从下表可以明显看出，支付服务商都是Visa和Mastercard，只是具体的发卡机构不同而已。 ，这将在后面解释。

市面上常见的加密货币借记卡，选自cryptowisser.com

加密货币借记卡使用流程

1. 选择一个加密借记卡提供商并按照说明设置您的钱包。

大多数加密借记卡服务都将其专有的钱包应用程序与卡集成在一起。 在使用该卡之前，您必须将一些加密货币存入此钱包。

2. 订购您的实体借记卡并等待它到达。 一般情况下，在提供商的应用程序或网站上很容易找到订购卡的入口。

如果提供商不提供自己的钱包应用程序，则个人的加密钱包必须与卡绑定。 请注意，在大多数情况下，每月都会收取维护费。

3、绑定完成后，即可使用卡片。 加密货币借记卡与普通借记卡相同。 可以直接刷卡支付，也可以到ATM取现。

虽然可以无缝兑换加密货币进行支付，但一些服务商仍然允许用户通过将法币转入指定账户的方式进行充值。

为什么人气不高？

确认时间长和交易费用高仍然是阻碍加密货币卡采用的主要原因。

特别是对于绑定钱包中资产为比特币的交易，比特币的确认时间在10分钟左右，高昂的交易成本决定了这种资产不适合日常小额支付，即使你使用服务商提供的加密货币卡也是也不是一个非常划算的想法。 虽然目前加密卡支持的币种越来越多，确实有一些币种交易速度更快，交易成本更低，但由于部分卡发行时间较早，使用比特币以外的其他币种，接受度还不够高，因此到目前为止，加密货币卡尚未获得广泛普及。

此外，由于信用卡在不同地区的普及程度存在差异，加密货币借记卡的发卡机构大多位于欧美等信用卡普及率较高的地区用香港银行卡提现比特币，而加密货币借记卡在这些地区仍然可以使用信用卡普及率相对较低的国家，例如中国。 市场尚未开放。 当然，这也与各地的金融监管政策息息相关。 稍后我们将介绍各地区主流的加密货币借记卡。

使用 Wirecard 借记卡会受到什么影响？

事实上，Wirecard并非孤例。 早在2018年1月，Visa就宣布借记卡发行商WaveCrest违反了Visa的运营规则，终止了与WaveCrest的合作关系。 这一事件不仅影响了 Wirex 等多家借记卡公司，也在加密货币社区引发了热烈讨论和反对声音。 下图是一些当时使用WaveCrest服务的借记卡：

前面说了，虽然支付服务商都是Visa和Mastercard，但是每张借记卡的发行商都不一样。 链闻发现，目前有5家加密货币公司使用Wirecard的发行服务，其中Crypto.com和TenX都选择在欧洲和亚洲市场与Wirecard合作，Spend.com和Wirex在亚洲市场选择与Wirecard合作。 Wirecard合作，Cryptopay在欧洲市场选择与Wirecard合作。

那么使用 Wirecard 的借记卡会发生什么情况呢？ 最新进展如何？ 链闻整理了欧洲市场与Wirecard合作的3家加密货币公司Crypto.com、TenX和Cryptopay的最新情况。

密码.com

Crypto.com（前身为Monaco）是一家总部位于香港的加密货币支付公司，成立于2016年，在新加坡、英国等地设有办事处，员工总数超过130人。 Crypto.com 此前在 2017 年通过 MCO 代币销售筹集了 2670 万美元。

Crypto.com 拥有 MCO Visa 卡和 Crypto.com App，其中 Crypto.com App 可用于购买、交换、发送和跟踪加密货币，MCO Visa 卡可用于现实生活中的加密货币支付。 此外，Crypto.com还发布了加密货币投资组合管理产品Crypto Invest、贷款产品Crypto Credit、生息平台Crypto Earn、手机二维码Crypto.com Pay等多款金融服务产品。支付解决方案。 可以看出，Crypto.com在加密货币支付、交易、卡支付、投资等领域布局较为完整。 然而，Crypto 的开发重点是 MCO Visa 卡和 Crypto.com App。

MCO Visa 卡由德国支付巨头和信用卡发行商 Wirecard 的子公司 Wirecard Card Solutions 根据 Visa 的许可发行。 WCS 已获得金融行为监管局的授权，可以根据 2011 年《电子货币条例》开展电子货币服务活动。

6月26日，在英国金融行为监管局（FCA）发布通知要求Wirecard子公司Wirecard Card Solutions（WCS）不得处置任何资产或资金，或进行任何受监管的活动后，Crypto.com宣布暂停其MCO Visa卡在英国和欧洲的所有运营服务将在24小时内退还至受影响用户卡内余额的加密钱包，用户无法再进行充值和交易服务。 该卡程序已转移到新的提供商，以恢复为英国和欧洲用户提供的发卡服务。 三天后，FCA 允许 WCS 恢复发行电子货币（e-money）和提供支付服务，但其他服务仍然受到限制。 随后，Crypto.com 也宣布恢复其在欧洲和英国的 MCO Visa 卡业务。 由于Crypto.com此前已将卡内余额退还至用户加密钱包，相关用户只需充值即可使用。

腾兴

TenX（前身为OneBit），一家旨在让加密货币购买和支付变得更简单的加密初创公司，成立于2015年，并于2016年获得第一笔外部投资，获得PayPal Incubator的青睐（PayPal Incubator于2016年在新加坡成立） 2016)). 因此，OneBit 更名为 TenX。

2017年，TenX推出TenX Visa卡并开始向社区发行，但随后发卡机构因不可抗力终止了与Visa的合作关系。 因此，该项目暂时搁置。 TenX自2019年1月重新推出TenX Visa Card。此外，TenX还拥有TenX Wallet钱包产品，用户可以直接使用信用卡或欧洲网上银行转账支付方式SOFORT购买加密货币，并可以进行交易，监控加密货币价格和其他服务。 目前TenX Walle支持BTC、ETH、LTC和TenX（PAY）。

根据TenX官网介绍，TenX Visa卡可以使用BTC、ETH和LTC进行支付，可以直接从ATM取当地法定货币。 由 Wirecard 的子公司 Wirecard Card Solutions (WCS) 在 Visa 许可下发行。 TenX Payments Europe AG 经列支敦士登金融市场管理局授权，根据 2011 年《电子货币法》发行电子货币。

英国金融行为监管局26日暂停Wirecard子公司WCS运营后，TenX发表声明称，其客户将无法再使用信用卡或借记卡通过TenX App购买比特币。 这可能会在接下来的 24 小时内生效。 30日，英国FCA解除对Wirecard子公司的部分限制后，TenX重新启用了TenX Visa卡，恢复了TenX App中借记卡/信用卡购买比特币的功能。

密码支付

Cryptopay 是一家数字货币服务提供商，成立于 2013 年，注册办事处位于英国伦敦。 Cryptopay提供数字货币（BTC、ETH、LTC和XRP）的购买、存储和交易服务，可以通过SEPA系统或Faster Payments购买和提取加密货币到用户的个人银行账户，直接用银行卡和商户购买数字货币注册 支付服务费用。

Cryptopay主要有两款产品：钱包和专为加密用户设计的C.Pay充值卡。 其中，C.Pay预付卡接受用户在Visa任何地方进行加密货币支付，并已开始面向英国社区发行。 C.Pay预付卡分为实体卡和虚拟卡。 实体卡还可用于ATM取款用香港银行卡提现比特币，而虚拟卡可用于网上购物等活动。

在欧盟，C.Pay Visa 预付卡也由 Wirecard Card Solutions Ltd (WCS) 在 Visa 许可下发行。 CPS Transfers Ltd 是银行卡项目的管理员，也是在金融行为监管局注册的小额支付提供商。

在英国FCA恢复Wirecard在英国的运营后，Cryptopay也发表声明称，用户可以继续使用其C.Pay预付卡。

Wirecard输了，Contis躺下赢了？

据The Block统计，目前除Wirecard外，还有8家发卡机构与加密货币公司有合作，其中英国Contis非常受欢迎，即Wirex、Monolith、Swipe.io和Binance的加密货币借记卡发行机构。 经销商，但 Contis 仅适用于欧洲客户。 目前在美国市场上，有两家发行人，Metropolitan Commercial Bank 和 Evolve Bank & Trust。

主要的加密货币借记卡提供商（第一列）及其各自的发行人，来源：The Block Research

从上表不难看出，Contis是欧洲市场的热门发行方，因此Crypto.com、TenX和Cryptopay可能会在失去Wirecard后开始将其欧洲客户迁移至Contis。

链闻还注意到，前不久，总部位于新加坡的金融科技集团MIX Fintech宣布旗下跨境综合支付公司Mixpay将为Wirecard大客户提供免费换卡服务。 Mixpay.org 提交您的申请。

还有正在攻城略地的比特币闪电网络生态。 就在7月3日，闪电网络钱包Zap的创始人Jack Maller在其博客上宣布，该公司的支付应用产品“Strike”已进入公测阶段，并表示Zap已与Visa签署合作伙伴关系，并计划今年提供消费者用户。 介绍 Strike 借记卡。

各地区有哪些主流加密货币借记卡？

如前所述，不同地区的金融监管政策使得加密货币公司需要根据地区情况寻找不同的借记卡发行机构，其中欧美是加密货币借记卡的主要发行市场。

在欧洲市场，总部位于伦敦的金融科技公司 Wirex 成立于 2014 年，率先发行非接触式多币种 Visa 卡，号称在 130 个国家拥有超过 300 万客户，处理价值 20 亿美元的交易，Wirex 还计划2020 年扩展到加拿大、日本和美国市场。

Monolith 是一种非托管加密货币借记卡，允许用户将 ETH 和基于以太坊的代币存储在他们的移动钱包中，并表示将添加 DEX 集成和对以太坊名称服务 (ENS) 的支持。 除了在英国和俄罗斯市场提供服务外，上述Cryptopay还计划进入新加坡市场。