应用区块链解决网络金融犯罪治理难题

目前，由于仿冒容易、版本更新频繁、炒作热点传播速度快等特点，假冒金融机构App（仿冒手段主要是仿冒金融机构名称、页面、图标、支付界面等，具有极大的欺骗性）、仿冒金融机构 具有钓鱼目的和欺诈行为的App越来越多地被互联网“黑产”从业者使用，对互联网金融的安全稳定构成了更大的威胁。 国家加强对金融APP的安全监控和内容审查，大大增加了恶意金融APP的制作难度。 然而，规避监管意图并实现非法目的的“灰色”应用程序有所增加。 如何防范和惩治假冒金融机构APP犯罪成为当务之急。

笔者认为，可以将线上金融机构的主要业务上链，通过区块链可信存储的特性，实现对链上金融服务的监管，可以帮助金融机构优化基础设施，降低信息不对称程度，提高效率，进而实现有效监管。 . 区块链是按时间顺序排列的区块链。 将之前金融交易信息的区块数据通过哈希算法等添加到当前区块头中，实现链上存储功能。 如果当前区块和网络金融数据没有改变，后续区块不能追溯改变金融交易数据，除非不法分子控制整个区块链网络的51%以上来篡改交易数据，从而保证网络金融安全。 同时，如果不法分子进行违法交易，其违法交易数据将通过嵌套进入区块链，便于对犯罪行为的惩处和侦查。 针对网络金融犯罪惩戒往往难以固定犯罪时间、作案方式等过程信息的现状，将区块链技术应用于网络金融犯罪侦查惩戒，可以有效解决网络金融犯罪查处难的问题。犯罪行为的可追溯性。

首先，多重数字签名可以实现区块链参与者的身份认证，有利于打击网络金融犯罪。 互联网金融不仅方便了人们的支付，也让赃款的变现更加便捷和隐蔽。 不法分子利用电商平台借贷融资，使电商平台有可能同时成为上游犯罪和洗钱犯罪的集散地。 商家平台上的交易转化为实物，直接通过物流发货，资金来源和收货人身份难以核对。 网络支付的出现也打破了金融交易的时间和空间界限，使得跨境洗钱和资金跨境转移更加便捷，尤其是以比特币为代表的电子货币，可以在全球范围内实现现金操作. 区块链技术虽然可以追溯网络金融犯罪信息，但其独特的匿名性和跨国存储特性不利于锁定和监控犯罪分子的真实身份信息。 通过引入多重数字签名等身份认证技术识别身份信息，编写有效的智能合约代码，限制链上记录的存储和实名制，对涉及大额交易的记录要求国内存储，可以有效应对对网络金融犯罪进行身份调查，达到惩治网络金融犯罪的目的。 多重签名身份验证，允许签名的金融交易与他人通信以验证他们自己是否拥有他们的身份令牌。

在保证区块链金融数据安全的同时，多重数字签名保证了参与者身份的安全性和可追溯性。 通过授权的加解密机制，参与者可以完全掌控自己的链上数据。 链上存储的数据是相关参与者使用自己的密钥加密后达成的链上共识，降低了金融数据泄露的风险。 如果链上数据未经授权，参与者无法解密或访问链上的密文数据，这让金融机构等数据拥有者拥有真正的数据控制权。 基于区块链的数字签名授权还可以支持更精细的字段级别。 通过对细分业务的授权，可以对金融业务进行管控，防范网络金融犯罪，同时可以及时惩戒非法访问者。 例如，网络金融服务商可以选择只将征信报告中某条贷款记录的贷款金额授权给第三方，而无需透露贷款的具体用途和贷款人员的其他信息，以防止被盗。不法分子泄露相关信息。 提供诈骗、假冒等金融犯罪材料。

二是区块链技术有利于互联网金融的事后监管和惩戒。 互联网金融能否真正繁荣起来，很大程度上取决于数据资产的有效流通。 除了数据参与者的身份认证外，还需要完善事后问责机制，充分赋予参与者对其金融数据的控制权和财产权。 分配性利益的权利。 利用区块链不可篡改、共识机制和智能合约技术，对数据采集、传输、运行全过程进行记录和监控，为网络金融犯罪事后调查和事后惩戒提供坚实的技术基础。 利用区块链智能合约对金融数据资产相关参与者的身份及其操作日志进行全节点共识见证，可以防止参与者相互抵赖，有利于维护交易秩序，但哈希存储方式是不利于事后追溯监管。 因此，特殊金融数据的特殊存储和见证，将有利于建立可靠的事后监管体系。

三是区块链技术有利于在网络金融生态中建立互信机制，及时查处违法犯罪行为。 随着国内互联网金融的快速发展，其周边生态系统正在建立，如何建立信任机制将是亟待解决的问题。 利用区块链的独特优势和特性，可以有效解决数据共享过程中的困难，逐步连接各种数据网络，建立一个可信、高效、安全的价值网络。

参与互联网金融的各方都有很强的自身客户和数据保护意识，但又不愿意共享数据，这与互联网经济的发展理念格格不入。 区块链技术作为互联网金融的桥梁，可以构建包括金融机构、企业、个人在内的互联网金融联盟链，形成可信的价值网络，打破数据孤岛，实现数据融合，同时保持自身数据可控。 授权、共享、开放，构建金融业务协同创新的数据平台。 区块链独特的去中心化特性使得所有参与者在网络中享有平等的地位，共识机制可以保证所有参与者拥有平等的决策权，能够很好地保护自己的利益。 区块链独特的溯源机制和数字签名技术，能够及时锁定异常交易信息，防范潜在的金融犯罪风险，及时为有效的网络金融诈骗、盗窃、假冒等犯罪活动提供可信的证据支持。 依法查处区块链以太坊资金盘游戏，确保网络金融高效安全。

第四，区块链技术构建可信赖的在线金融，有利于降低金融犯罪风险。 区块链技术的不可篡改修改大大增加了数据造假的成本。 结合多重数字签名技术授权加解密机制，大大提高了在线金融共享业务数据的真实性，有效解决金融业务信息不对称问题。 区块链技术保证了网络金融数据的一致性和准确性，利用数字签名技术对相关数据进行加密，杜绝了虚假交易的发生，让网络金融犯罪一目了然。 例如，海关跨境贸易网络服务将交易订单、运单、报关单等数据加密上传至区块链。 这些数据由参与密文的各方进行真实性比较和交叉验证。 非参与者很难获取链上数据，极大地保障了交易安全，降低了金融犯罪的风险。

第五，区块链技术构建价值网络，有利于线上金融资产确权，打击金融资产犯罪。 基于区块链技术构建的网络金融是一个有价值的网络。 链上金融资产上链即确认，按照配置的数据权重进行授权流通。 这样既盘活了金融资产，又最大限度地挖掘了资产价值，而且金融资产流通全生命周期可监控，资产收益可追溯，参与者可识别区块链以太坊资金盘游戏，有利于金融资产的化解处理纠纷案件，有利于打击第三方非法占用金融资产的违法犯罪行为。